判斷買車保險(xiǎn)的保額是否合適，可以從以下幾個(gè)方面入手。

家庭責(zé)任方面，若有未還清房貸 110 萬元、車貸 10 萬元，每月家庭開支 5000 元，未來 5 年不含房貸車貸約 30 萬元，10 年約 60 萬元，那壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 150 - 180 萬元較合適，能保障家庭生活。

預(yù)期測算方面，重大疾病費(fèi)用 30 - 50 萬元，愈后費(fèi)用 20 - 50 萬元，重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額 50 - 100 萬元為宜。

三者險(xiǎn)要看事故責(zé)任認(rèn)定和賠償標(biāo)準(zhǔn)，機(jī)動(dòng)車駕駛違法違規(guī)通常全責(zé)或主責(zé)，反之可能次要責(zé)任或無責(zé)。賠償要考慮受害人戶口類型，城市戶口按上一年度城鎮(zhèn)居民人均收入的 20 倍賠付，農(nóng)村戶口按農(nóng)村居民人均收入的 20 倍賠付，60 歲以上老人每增一歲賠償減一年，75 歲以上按 5 年計(jì)算，100 萬元三者險(xiǎn)是否夠要看具體情況，比如傷者人數(shù)、對方車輛類型等。

車損險(xiǎn)足額投保一般按新車購置價(jià)確定保額，能獲實(shí)際損失賠償，保額高保費(fèi)也高。也可按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值確定，這是不足額投保，出險(xiǎn)按比例賠付。還能由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，適用于稀有或罰沒車輛。車損險(xiǎn)不是固定價(jià)格，不是強(qiáng)制險(xiǎn)，而是商業(yè)險(xiǎn)的一種，保障范圍包括碰撞、火災(zāi)、外界物體墜落等，2020 年車險(xiǎn)改革后增加了 7 項(xiàng)責(zé)任。

確定車險(xiǎn)保額要綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況、所處城市及車輛情況等因素。比如按新車購置價(jià)確定，像周女士當(dāng)年新車價(jià) 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價(jià)至 16 萬元，她投保 16 萬元車損險(xiǎn)，部分損失時(shí)能獲足額賠償，全部毀損時(shí)按車輛實(shí)際價(jià)值賠償。按車輛實(shí)際價(jià)值投保，如周女士車第三年續(xù)保，折舊后實(shí)際價(jià)值 136960 元，據(jù)此投保 13.7 萬車損險(xiǎn)，保費(fèi)降低，但部分損失時(shí)按比例賠付。按協(xié)商價(jià)值確定保額，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商，但理賠時(shí)按“保額和新車購置價(jià)的比例”賠償，最高不超車輛實(shí)際價(jià)值。綜合比較，按新車購置價(jià)確定保額最合算。

比如三者險(xiǎn)，身處一線城市且經(jīng)濟(jì)條件允許，建議買 100 萬以上保額；在三四線城市，消費(fèi)水平不高可投保 50 萬保額。車輛價(jià)值高建議保額高，新車選全價(jià)保險(xiǎn)，二手車選市場價(jià)值保險(xiǎn)，還要考慮車輛改裝、使用時(shí)間等導(dǎo)致的實(shí)際價(jià)值下降。用車環(huán)境也重要，常在城市交通密集區(qū)行駛或長途高速，保額應(yīng)高，車常停安全地方可適當(dāng)降保額。自身經(jīng)濟(jì)好可選高保額，經(jīng)濟(jì)有限可適當(dāng)降保額，還能買附加險(xiǎn)種增強(qiáng)保障，但要注意保費(fèi)增加。保障需求高就選高保額，駕駛經(jīng)驗(yàn)少、交通環(huán)境復(fù)雜或車有安全隱患也應(yīng)如此。保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量也要考慮，包括信譽(yù)度、理賠速度和賠償比例等。