不同車貸還款方式的利息計算方式確實存在差異。

等額本息還款方式，月還款額一直相同，本金和利息占比會變，前期利息多，后期本金多，總利息計算公式是（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）×還款月數(shù)－貸款本金，月還款額是（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）。

等額本金還款方式，先把貸款總額等分，每月還相同本金和剩余貸款該月利息，前期還款額大，后期隨著本金減少利息也少，月利息是（貸款本金－累計已還本金）×月利率，月還款數(shù)額是（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

先息后本方式，先定期付利息，到期還本金，一般貸款期限在一年及以內，月利息是剩余本金×月利率，月還本付息金額是（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)）/（（1＋月利率）還款月數(shù)－1）。

銀行貸款利率相對低但審批嚴，汽車金融公司審批快但利率可能高。像中國建設銀行，1-3 年利率按 5.31%乘以年數(shù)算，3-5 年按 5.4%乘以年數(shù)算。

選擇貸款方案要綜合考慮自身經濟狀況、還款能力和未來財務規(guī)劃，還要仔細看貸款合同，明確利息計算、還款期限、提前還款規(guī)定等重要信息。