不同銀行的車貸利率計算方法確實存在差異。

像中國銀行，1 年貸款利率是 4%，2 年是 8%，3 年是 12%。

中國建設銀行 1 - 3 年的貸款利率是 5.31%×年數(shù)，3 - 5 年的是 5.4%×年數(shù)。工商銀行等其他銀行也有各自的規(guī)定。

車貸利息計算主要取決于貸款本金、利率、貸款期限以及還款方式。常見的還款方式有等額本息和等額本金。

等額本息還款法的月還款額計算公式為月還款額 = 貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)÷(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1)。

等額本金還款法的月還款額計算公式為月還款額 = 貸款本金÷貸款期限月數(shù) + 貸款本金×月利率。

貸款期限在一年以內(nèi)的貸款年利率通常為 4.35%，貸款期限在一年至五年之間的年利率一般為 4.75%。

銀行車貸利息包括基準利率和上浮利率兩部分。基準利率與央行發(fā)布的貸款市場報價利率（LPR）掛鉤，目前 1 年期 LPR 為 3.85%，5 年期以上 LPR 為 4.65%。上浮利率則由銀行根據(jù)自身資金成本和風險偏好調(diào)整，一般在基準利率基礎上上浮 10% - 30%。

另外，不同車貸渠道利率也不同，一般商業(yè)銀行的車貸利率較低，融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)平臺的貸款利率相對較高。比如，車貸 100 萬，貸款期限 36 期，商業(yè)銀行月利率均值約 0.58%，汽車金融約 0.75%，金融租賃約 1.04%，互聯(lián)網(wǎng)平臺約 1.16%。

計算車貸年利息關鍵在于公式：車貸年利息 = 貸款本金 × 車貸年利率。還得注意“零利息”可能暗含手續(xù)費等附加費用。