家用轎車車險一般需購買交強險、第三者責任險、車損險、不計免賠特約保險等。交強險作為強制險種，是上路的必備保障，為交通事故中的受害人提供基本賠償。第三者責任險可補充交強險保額不足，保障事故中第三方的人身與財產(chǎn)損失。車損險能應(yīng)對車輛自身的損壞風險，讓愛車得到全面守護。不計免賠特約保險則讓賠償更充分，減少車主負擔。車主可按需合理選擇。

首先，交強險是國家強制要求購買的險種，這是每一位車主都無法回避的。它就像是道路交通安全的一道基礎(chǔ)防線，為交通事故中的受害人提供最基本的人身傷害和財產(chǎn)損失賠償。自 2020 年 9 月 19 日車險綜合改革后，交強險的總責任限額有所提高，費率浮動政策也進行了調(diào)整，這無疑為廣大車主帶來了更多保障與實惠。需要注意的是，如果未購買交強險就上路行駛，一旦被交管部門查處，將會面臨相應(yīng)的處罰。

其次，第三者責任險是交強險有力的補充。在交通事故中，當交強險的保額不足以賠償對第三方造成的財產(chǎn)損失和人員傷亡時，第三者責任險就會發(fā)揮關(guān)鍵作用。如今，道路上的交通狀況日益復(fù)雜，意外隨時可能發(fā)生，為了更充分地保障第三方權(quán)益以及自身可能面臨的巨額賠償風險，建議將第三者責任險的保額設(shè)置在 150 萬以上。尤其是在一些一線城市，交通流量大、車輛價值高，200 萬的保額或許更為穩(wěn)妥；而在二三線城市，100 萬額度也能在一定程度上提供可靠保障。

再者，車損險經(jīng)過改革后，保障范圍大大擴展。它不再局限于以往單純的車輛碰撞損壞賠償，而是涵蓋了很多原本需要單獨購買的保險責任，例如機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等情況。無論是因為交通事故、意外事件，還是空中墜物等原因造成自家家庭用車損壞，車損險都能發(fā)揮作用。對于新車或者價值較高的車輛，車損險是非常有必要的；不過，如果是車齡較長（如 8 年及以上，部分保險公司如平安車險有此規(guī)定）且維修意義不大的車輛，車主可以結(jié)合自身情況考慮是否購買。

另外，不計免賠特約保險也是值得關(guān)注的險種。在車險中，通常會有一定的免賠額規(guī)定，即在某些情況下，保險公司會扣除一定比例的賠償金額，由車主自行承擔。而不計免賠特約保險就是針對這部分免賠額進行投保，購買后，在符合規(guī)定的金額內(nèi)，一旦發(fā)生事故，保險公司將按照責任進行全額賠償，無需扣除免賠額，這能讓車主在理賠時減少經(jīng)濟負擔，賠償更加充分。

除了上述幾種常見且重要的車險險種外，車主還可以根據(jù)自身與車輛的實際情況進行選擇。比如新車或昂貴車輛，由于被盜搶的風險相對較高，可考慮購買全車盜搶險，當汽車被盜搶報警立案三個月后仍沒找回時，保險公司會按照折舊費進行賠付；對于載貨車輛，由于經(jīng)常會有人員乘坐，在斟酌車險時可以優(yōu)先考慮車上責任險；而醫(yī)保外用藥險，在如今醫(yī)療費用較高的情況下，也是很有必要購買的，畢竟它可以對第三者受害人醫(yī)療保險以外的費用進行賠付。

總之，家用轎車車險的選擇并非一成不變，每個車主的需求和車輛狀況都不盡相同。交強險作為上路的“通行證”必不可少，而商業(yè)車險部分，第三者責任險、車損險和不計免賠特約保險等常見險種能提供基礎(chǔ)且全面的保障。在此基礎(chǔ)上，車主可以結(jié)合自身實際情況，如車輛使用環(huán)境、車齡、駕駛習慣等因素，謹慎選擇其他附加險種，為自己和愛車打造一份量身定制的保障計劃，讓出行更加安心。