2020 年車險(xiǎn)綜合改革后，購(gòu)買車損險(xiǎn)即可獲得涉水險(xiǎn)相關(guān)保障，符合條件的情況下保險(xiǎn)公司會(huì)予以理賠。當(dāng)車輛停在地下車庫(kù)等被水淹沒，或被水沖走找不到，在完成相應(yīng)報(bào)備手續(xù)后都可申請(qǐng)理賠。但要留意免責(zé)條款，像涉水熄火后強(qiáng)行啟動(dòng)等不當(dāng)操作會(huì)使發(fā)動(dòng)機(jī)二次損壞不在賠付范圍。新能源汽車三電系統(tǒng)浸水也在車損險(xiǎn)保障內(nèi)，車輛涉水后要注意處理方式并及時(shí)報(bào)案。

在車輛涉水理賠過程中，有著明確的定損賠付方式。保險(xiǎn)行業(yè)針對(duì)水淹車輛劃分了六個(gè)水淹等級(jí)，二級(jí)以下，水進(jìn)入車輛地板且在座椅以下，這種情況通常通過車輛修復(fù)處理；四級(jí)以上，水位高度在儀表臺(tái)以上，保險(xiǎn)公司一般會(huì)推定全損，按照合同約定的車損險(xiǎn)保額進(jìn)行賠付，后續(xù)殘值部分委托專業(yè)拍賣機(jī)構(gòu)拍賣 。

理賠步驟也需車主清晰掌握。出險(xiǎn)后，駕乘人員要立即遠(yuǎn)離車輛確保安全，隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)救援。理賠人員會(huì)及時(shí)聯(lián)系車主，告知詳細(xì)流程。查勘人員確認(rèn)水淹程度后，制定定損方案并進(jìn)行賠付。

不同的進(jìn)水情況理賠方式也有區(qū)別。若車輛在靜止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，比如停放在路邊或是地下車庫(kù)，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，更換零件、修理電路等都屬于車損險(xiǎn)保障范圍。即便是洪水將車身淹沒造成全損，也能按全損賠償。但若是動(dòng)態(tài)進(jìn)水，也就是車輛涉水行駛途中發(fā)動(dòng)機(jī)熄火，此時(shí)不可二次啟動(dòng)，否則發(fā)動(dòng)機(jī)二次損壞不在賠付范疇。

另外，一些保險(xiǎn)公司還推出了貼心服務(wù)舉措。例如中國(guó)人保針對(duì)暴雨災(zāi)害推出“三免四快”服務(wù)，“三免”即免現(xiàn)場(chǎng)查勘、免氣象證明、免費(fèi)事故救援；“四快”為快速救援、快速定損、快速維修、快速賠付，定損完成確認(rèn)后48小時(shí)內(nèi)完成核賠支付。

總之，車主在面對(duì)車輛涉水情況時(shí)，既要了解保險(xiǎn)公司的理賠政策，注意理賠的條件和范圍，也要知曉理賠步驟，及時(shí)正確地處理，以保障自身權(quán)益，讓理賠過程更加順暢高效。