要準(zhǔn)確計(jì)算汽車分期付款的利息，得先清楚一些關(guān)鍵要素。

首先是談落地價(jià)，先把裸車價(jià)格砍到最低，因?yàn)槁丬噧r(jià)低了，購(gòu)置稅也會(huì)跟著少，購(gòu)置稅的正確計(jì)算方式是裸車價(jià)格除以 13。

保險(xiǎn)方面，只買交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和不計(jì)免賠，第三方特約險(xiǎn)最大受益人是放款公司。車輛上牌費(fèi)店里代辦最多不超 800 元。

常見(jiàn)的汽車分期付款利息計(jì)算方法有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是每月償還同等數(shù)額的貸款，包括本金和利息，計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)] ÷ [(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1] 。

等額本金是將貸款本金按還款總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的月利息，計(jì)算公式為：每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù)) + (本金 - 已歸還本金累計(jì)額)× 月利率 。

比如車價(jià) 15 萬(wàn)，首付 5 萬(wàn)，貸款 10 萬(wàn)分期 36 期，月供 3677 元。月供乘以期數(shù)得出本息總額 132372 元，總額減去貸款額得出總利息 32372 元，總息除以期數(shù)得出月息 899 元，月息除以貸款額得出利率約 0.324 ，月利率約 0.9 厘。

要是銷售說(shuō)月利率 5 厘，那月供就變成 3278 元，多花 14372 元。

另外，分期貸款購(gòu)車時(shí)，銀行 10 萬(wàn)元 60 期分期業(yè)務(wù)，每期利率 0.4%，每月利息 400 元，60 期共 24000 元，扣除給銷售商的傭金，銀行收入仍可觀。

而銷售商每完成一筆分期貸款業(yè)務(wù)能拿傭金提成，比如 10 萬(wàn)元能拿 1.2 萬(wàn)元，讓 1 萬(wàn)元利給消費(fèi)者，自己留 2 千元利潤(rùn)。

計(jì)算利息要注意利率的確定，是固定還是浮動(dòng)。還款期限也很關(guān)鍵，期限長(zhǎng)每月壓力小，但總利息多。有的金融機(jī)構(gòu)會(huì)收手續(xù)費(fèi)，要計(jì)入成本。還要了解提前還款規(guī)定，以及個(gè)人信用狀況會(huì)影響貸款利率。

總之，要仔細(xì)算利息和費(fèi)用，根據(jù)自身情況選合適方式和期限，確保經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能承受。