車(chē)輛必須要買(mǎi)的保險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)，它由國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，不買(mǎi)不能上路；而可選擇保險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)，車(chē)主可按需投保。交強(qiáng)險(xiǎn)旨在為交通事故中的受害人提供基本保障，具有法律強(qiáng)制性，賠償范圍相對(duì)固定 。商業(yè)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)等，能滿(mǎn)足不同車(chē)主多樣化的需求，賠償范圍和額度也更為靈活。二者共同構(gòu)成車(chē)險(xiǎn)體系，車(chē)主可結(jié)合自身情況合理搭配。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，保障的是交通事故中第三方的基本權(quán)益。無(wú)論事故責(zé)任大小，都會(huì)在限額內(nèi)對(duì)受害人進(jìn)行賠償，限額包括死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額等。它的保費(fèi)也是統(tǒng)一規(guī)定的，根據(jù)車(chē)輛類(lèi)型等因素確定，不會(huì)因車(chē)主的駕駛習(xí)慣等有太大差異。

商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度不足以彌補(bǔ)第三方的損失時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就發(fā)揮作用了。它的保額可以由車(chē)主自主選擇，常見(jiàn)的有 50 萬(wàn)、100 萬(wàn)甚至更高。相比交強(qiáng)險(xiǎn)固定的賠償范圍和額度，第三者責(zé)任險(xiǎn)在保障額度上有更多靈活性，能應(yīng)對(duì)較為嚴(yán)重的交通事故帶來(lái)的高額賠償。

車(chē)損險(xiǎn)同樣是商業(yè)險(xiǎn)里很實(shí)用的險(xiǎn)種。車(chē)輛在日常使用中，難免會(huì)遇到各種意外情況導(dǎo)致自身受損，比如碰撞、自然災(zāi)害等。改革后的車(chē)損險(xiǎn)整合了多項(xiàng)附加險(xiǎn)，保障更加全面。如果車(chē)輛不幸發(fā)生事故，車(chē)損險(xiǎn)可以讓車(chē)主不用獨(dú)自承擔(dān)高額的維修費(fèi)用。

還有車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，能保障車(chē)內(nèi)乘客在事故中的人身傷亡。全車(chē)盜搶險(xiǎn)在車(chē)輛被盜搶時(shí)提供賠償。這些可選擇的商業(yè)險(xiǎn)，為車(chē)主提供了豐富的保障選擇。

總之，交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，為交通事故受害人兜底；商業(yè)險(xiǎn)則像個(gè)性化的防護(hù)網(wǎng)，車(chē)主可根據(jù)自身駕駛習(xí)慣、車(chē)輛使用環(huán)境等實(shí)際情況，挑選適合自己的險(xiǎn)種，讓保障更全面、更有針對(duì)性 。