車貸分離是一種購(gòu)車借貸方式，指在購(gòu)車時(shí)讓指標(biāo)人成為共同借款人配合購(gòu)車人簽字。這種方式下，由于貸款機(jī)構(gòu)為降低放款風(fēng)險(xiǎn)，通常要求車主與貸款人是同一人，法律上也規(guī)定主借人須為同一人。并且在實(shí)際操作中，若貸款人無(wú)法按時(shí)還款，銀行會(huì)按合同違約處理方式處置車輛。如此，通過(guò)共同借款人簽字來(lái)分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) 。

在車貸分離模式里，購(gòu)車人往往需要尋找一位共同借款人，一般來(lái)說(shuō)會(huì)是親屬或朋友。這位共同借款人需要一同簽字，以此來(lái)承擔(dān)貸款責(zé)任。當(dāng)貸款人無(wú)法按時(shí)履行還款義務(wù)時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)便能夠追究共同借款人的責(zé)任，這無(wú)疑是為貸款風(fēng)險(xiǎn)加上了一道“保險(xiǎn)栓”。

車貸分離分期業(yè)務(wù)有著一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒?。首先，客戶要向信貸機(jī)構(gòu)提交車貸分離分期申請(qǐng)，并提供個(gè)人信息等相關(guān)資料，這是開(kāi)啟貸款流程的第一步。接著，信貸機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)這些資料進(jìn)行仔細(xì)審核，以評(píng)估客戶的還款能力和信用狀況。審核通過(guò)后，客戶與信貸機(jī)構(gòu)簽署分期合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。之后，客戶需將所購(gòu)置的車輛抵押給信貸機(jī)構(gòu)，作為貸款的擔(dān)保。信貸機(jī)構(gòu)在確認(rèn)無(wú)誤后，會(huì)按照合同約定向客戶發(fā)放分期款項(xiàng)?？蛻魟t要按照合同規(guī)定，按期向信貸機(jī)構(gòu)償還分期款項(xiàng)。直到客戶還清全部貸款，信貸機(jī)構(gòu)才會(huì)解除車輛抵押，將車輛產(chǎn)權(quán)證交還客戶。

此外，車貸分離合同也是一種特殊的合同形式，它將車輛所有權(quán)與貸款權(quán)相分離。合同中會(huì)詳細(xì)包含車輛基本信息、買賣方及貸款人信息、貸款金額和期限等重要條款。同時(shí)，在車貸分離過(guò)程中，4S店向購(gòu)車者收取手續(xù)費(fèi)的情況也較為常見(jiàn)，這主要是出于服務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以及利潤(rùn)來(lái)源等多方面的考慮。手續(xù)費(fèi)金額會(huì)根據(jù)貸款金額等因素有所不同。

總之，車貸分離這種購(gòu)車借貸方式在實(shí)際操作中有諸多要點(diǎn)需要注意，從共同借款人的選擇，到業(yè)務(wù)流程的推進(jìn)，再到合同條款的明確，每一個(gè)環(huán)節(jié)都關(guān)乎著購(gòu)車人和貸款機(jī)構(gòu)的權(quán)益，只有充分了解，才能在購(gòu)車貸款過(guò)程中做到游刃有余。