車險(xiǎn)保額確定方式多樣，要綜合多方面因素考量。交強(qiáng)險(xiǎn)保額由國家統(tǒng)一規(guī)定；商業(yè)車險(xiǎn)中，車輛損失險(xiǎn)新車一般按購置價(jià)、舊車可按實(shí)際價(jià)值或參考市場價(jià)值確定，第三者責(zé)任險(xiǎn)建議至少選 100 萬元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)依乘車人員情況而定。按新車購置價(jià)確定保額通常較合算，足額投保出險(xiǎn)可獲實(shí)際損失賠償；按實(shí)際價(jià)值保費(fèi)低但屬不足額投保。確定保額不能過低或過高，以免影響保障與權(quán)益。

具體而言，按新車購置價(jià)確定保額，指的是市場上投保當(dāng)時(shí)同種車型價(jià)格加上購置費(fèi)的價(jià)格。在保險(xiǎn)合同中，這被保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保。若車輛發(fā)生部分損失，比如車身出現(xiàn)劃痕、零部件損壞等情況，保險(xiǎn)公司會(huì)按照實(shí)際損失進(jìn)行足額賠償；要是車輛遭遇全損，像嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致車輛無法修復(fù)等極端狀況，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。

按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額，這里的實(shí)際價(jià)值是新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。折舊按月計(jì)算，不同類型的客車折舊率有所不同，9座以下客車月折舊率為0.6% ，10座以上客車月折舊率為0.9%，且最高折舊金額不超過投保時(shí)新車購置價(jià)的80%。這種投保方式屬于不足額投保，當(dāng)車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例賠償。

而由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保額的情況，通常適用于稀有車型或罰沒車輛。稀有車型由于缺乏價(jià)格對比性且價(jià)值較高，罰沒車輛的買價(jià)又過低，所以采用這種靈活的協(xié)商方式。

總之，確定車險(xiǎn)保額并非隨意為之，而是需要車主綜合考慮車輛自身情況、使用場景、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等多方面因素。選擇合適的保額，既能在意外發(fā)生時(shí)得到充分的保障，又能避免不必要的費(fèi)用支出，真正實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保障的價(jià)值。