汽車分期付款并非必須買全險(xiǎn)。在貸款購車過程中，銀行要求買車險(xiǎn)有其合理性，主要是為降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，但并未強(qiáng)制規(guī)定必須購買全險(xiǎn)。部分銀行可能要求購買車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種，而附加險(xiǎn)種通常不做強(qiáng)制要求。同時(shí)，4S 店雖可能有買全險(xiǎn)的要求，若強(qiáng)制消費(fèi)者購買三年全險(xiǎn)，可能觸犯消費(fèi)者權(quán)益。消費(fèi)者有自主選擇保險(xiǎn)的權(quán)利，具體情況依購車合同和銀行規(guī)定而定 。

從銀行的角度來看，當(dāng)車主選擇分期付款購車時(shí)，在貸款未還清之前，車輛實(shí)際上是一種抵押物。如果車輛在貸款期間因重大事故而嚴(yán)重毀損，車主很可能會(huì)面臨還款壓力，甚至無力償還剩余貸款，這無疑會(huì)加大銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行要求購買一些關(guān)鍵險(xiǎn)種，如車損險(xiǎn)能保障車輛自身損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)可應(yīng)對(duì)車輛給第三方造成的損失，以此來保障自身權(quán)益，這確實(shí)有一定道理。

然而，這并不意味著消費(fèi)者就必須購買全險(xiǎn)。所謂的“全險(xiǎn)”包含多個(gè)險(xiǎn)種，除了上述提到的基本險(xiǎn)種，還有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。銀行通常不會(huì)強(qiáng)制規(guī)定必須購買全部這些附加險(xiǎn)種。而且，從法律層面講，消費(fèi)者擁有自主選擇保險(xiǎn)的權(quán)利，4S店若強(qiáng)制消費(fèi)者購買三年全險(xiǎn)，這屬于不合理的霸王條款，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

此外，有些消費(fèi)者可能自身駕駛技術(shù)嫻熟，且日常用車環(huán)境良好，發(fā)生事故的概率較低。對(duì)于這類消費(fèi)者來說，強(qiáng)制購買全險(xiǎn)無疑增加了不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，消費(fèi)者在面對(duì)分期付款購車的保險(xiǎn)問題時(shí)，一定要仔細(xì)研讀購車合同條款，咨詢貸款銀行的具體要求，依據(jù)自身實(shí)際情況，合理地選擇適合自己的保險(xiǎn)組合?？傊?，汽車分期付款買全險(xiǎn)并非硬性規(guī)定，消費(fèi)者應(yīng)在充分了解自身權(quán)益和義務(wù)的基礎(chǔ)上，做出明智的保險(xiǎn)選擇。