在 4S 店辦理 5 年車貸，利率一般在 3%到 8%之間，與銀行存在一定差異。4S 店貸款利息普遍比銀行高些，不過它能提供更高額度與更低首付，且審批速度快，通常三個工作日左右就能批下。銀行貸款利率相對較低，但對申請人資產證明要求嚴格，手續(xù)繁瑣、審批時間長。當然，若 4S 店有免息政策，在這貸款會更劃算。

具體來說，4S 店的車貸服務形式多樣。信用卡分期購車年化利率多在 5%到 12% ，汽車金融公司貸款年化利率大致在 8%到 12%。在一些促銷活動中，與銀行合作的信用卡分期購車可能出現免息情況，不過利率范圍跨度較大，在 0%到 18.25%之間；廠家貸款部分車型也會有免息政策，正常情況下利率通常在 5%到 12% ；而與平臺合作的貸款，利率一般從 10%起。4S 店分期利息一般每月在 0.5%到 0.9%之間浮動，換算成月利率在 5%到 9% 。

銀行方面，不同銀行 5 年車貸利率有所不同。像建設銀行 3 至 5 年（含 5 年）利率為 5.4%，招商銀行同期為 5.5%，而且利率會因銀行政策調整和市場變化而波動，整體一般利率范圍在 3%到 8%之間。銀行車貸利率相對較為穩(wěn)定，通常在 5%到 12% ，一年期利率在 3%到 6%。

此外，個人信用、汽車品牌車型、付款方案等也會對車貸利息產生影響。信用良好、選擇豪華品牌車型、首付比例較大的客戶，往往能享受到較低的利率。而且，銀行在 4S 店通常設有業(yè)務人員，有時用戶在 4S 店辦理的車貸實際上就是銀行車貸，這種情況下利率并無差別。

總之，在選擇 5 年車貸的辦理渠道時，不能僅僅關注利率。要綜合考量自身經濟狀況、對額度和首付的需求、可接受的手續(xù)繁瑣程度以及審批時間等多方面因素。權衡利弊后，做出最適合自己的貸款選擇，確保購車過程順利且財務成本合理。