辦理購(gòu)車貸款時(shí)，銀行和金融機(jī)構(gòu)計(jì)算利息的方式有區(qū)別。銀行常見的還款方式為等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，有特定計(jì)算公式，后者每月還款額遞減 。金融機(jī)構(gòu)計(jì)算方式則更為靈活。而且，在利率方面，銀行按央行規(guī)定執(zhí)行，金融機(jī)構(gòu)通常更高；首付比例上，金融機(jī)構(gòu)也更為寬松；貸款手續(xù)和費(fèi)用方面，二者也各有不同。

銀行車貸利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率來計(jì)算，相對(duì)較為穩(wěn)定。而金融機(jī)構(gòu)車貸利率通常會(huì)比銀行現(xiàn)行利率高出一些，一般高 1 個(gè)百分點(diǎn)左右。這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)在貸款政策上更為靈活，所以在利率方面會(huì)有所調(diào)整。

在首付比例上，多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付款為全車售價(jià)的 40%，要求較為嚴(yán)格。金融機(jī)構(gòu)在這方面則表現(xiàn)得更為寬松，能為消費(fèi)者提供更多的選擇空間。

貸款手續(xù)和費(fèi)用也是二者的重要區(qū)別。銀行辦理貸款手續(xù)一般需要一周以上的時(shí)間，還可能要求申請(qǐng)人找擔(dān)保公司擔(dān)保，并收取一些雜費(fèi)，比如利息費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等。金融機(jī)構(gòu)手續(xù)則快捷方便很多，一般三天左右就能完成，而且通常不收取手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，僅包含利息費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。

另外，在審批標(biāo)準(zhǔn)上，銀行車貸看重申請(qǐng)人的收入、戶口以及抵押物等情況，對(duì)于外地戶口的申請(qǐng)人來說，申請(qǐng)難度相對(duì)較大。汽車金融公司車貸標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)寬松，主要考察申請(qǐng)人的信用狀況。

總之，銀行和金融機(jī)構(gòu)在購(gòu)車貸款利息計(jì)算方式以及相關(guān)政策上存在諸多不同。消費(fèi)者在辦理購(gòu)車貸款時(shí)，要充分了解這些差異，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況、信用情況等因素，綜合考量，謹(jǐn)慎選擇適合自己的貸款渠道，這樣才能在購(gòu)車過程中做出最合理、最經(jīng)濟(jì)的決策。