貸款購(gòu)車政策中的利率是這樣確定的。

首先，利率根據(jù)貸款期限有所不同。一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一至五年利率為 4.75%，五年以上是 4.9%。但這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%左右的波動(dòng)。

再說(shuō)貸款方式，有等額本息和等額本金兩種。等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計(jì)算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

還有購(gòu)車貸款時(shí)間，一手購(gòu)車貸款最長(zhǎng)期限是五年，二手車貸款最長(zhǎng)三年。不過(guò)銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)，一手購(gòu)車貸款多為 4 年還清，二手購(gòu)車貸款 2 年還清。

那怎么算利率呢？您得先弄清楚三個(gè)準(zhǔn)確數(shù)字：貸款多少、月供多少、貸款幾期。先用月供乘以期數(shù)得到連本帶息的金額，用連本帶息的金額減去貸款本金得到總利息，總利息除以期數(shù)得到月利息，月利息除以貸款本金就是利率。正常利率在 0.003 左右，超過(guò) 0.005 就偏高了。比如貸款 10 萬(wàn)，36 期，月供 3100 元，3100 乘以 36 是 111600 元，這是連本帶息金額，減去 10 萬(wàn)得總利息 11600 元，除以 36 得月利息 322 元，除以 10 萬(wàn)就是 0.0032 的利率。

另外，銷售說(shuō)的利息厘和點(diǎn)也要搞清楚。厘一般指月利息，2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。利息乘以貸款時(shí)間得到利息錢，和本金加一起攤到每個(gè)月就是月還款額。比如 20 萬(wàn)的車，首付 20%，貸款 3 年，利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 元。月供 5000 元，3 年 36 個(gè)月是 18 萬(wàn)，首付 4 萬(wàn)，貸款本金 16 萬(wàn)，相減得利息 2 萬(wàn)，2 萬(wàn)除以 16 萬(wàn)再除以 3 年，利率是 4.17%。