●保戶被認定無責(zé)，保險公司是否承擔(dān)修車所需費用

　　●肇事駕駛員逃逸，保戶的車輛損失理賠責(zé)任由誰擔(dān)

　　●理賠結(jié)論由保險公司理賠部認定還是由法律部認定

　　11月22日，保戶馬肖龍與本報《天下保險》�？�編輯部取得聯(lián)系，就其投保的中國人民保險股份有限責(zé)任公司哈爾濱市道外支公司拒賠汽車修理費進行投訴。

　　代理人：什么情況都能賠

　　2005年8月3日，馬肖龍在當(dāng)?shù)刭徺I了一輛本田雅閣車，市場價為21.98萬元，并支付了1萬元加急費，總計22.98萬元。馬肖龍告訴記者，第二天，在朋友的介紹下，他與中國人民保險股份有限責(zé)任公司哈爾濱市道外支公司訂立了車輛保險合同。

　　根據(jù)保險合同的規(guī)定，馬肖龍需一年一次性繳納6000多元保費。當(dāng)時車是掛靠在北方偉業(yè)科技發(fā)展有限公司名下，“因為以公司名義購買保險可以打7折”。馬肖龍回憶稱，8月4日，他從保險公司收到了保單。根據(jù)條款內(nèi)容所訂，機動車輛損失保險的保險金額為21.98萬元、人身財產(chǎn)損失保險金額為10萬元，以及不計免賠險等，保險期限為1年。

　　當(dāng)馬肖龍被問及“代理人在簽單時是否就哪些情況保險公司不予理賠提前告知”時，他告訴記者，代理人稱這份保單包括所有的車險種類，“不管發(fā)生任何情況，保險公司都會理賠”。

　　直到發(fā)生事故前，馬肖龍都覺得“保險公司還不錯”。他透露，此前，他的車曾不同程度地進行了維修，找保險公司理賠很快就受理了，“沒想到我的車被撞得不能開了，保險公司卻告訴我不能理賠�！�

　　馬肖龍：理賠程序未告知

　　2005年8月24日晚，馬肖龍駕車在哈阿高速公路由西向東正常行駛，至哈阿高速公路456段處，與一輛由東掉頭的現(xiàn)代轎車相撞，現(xiàn)代轎車逃離現(xiàn)場。馬肖龍告訴記者，當(dāng)時，他的車被撞得無法行駛，前右懸掛及輪胎嚴重受損。

　　“當(dāng)時，我第一反應(yīng)是打120交通事故處理電話，然后就撥打了95518人保公司的理賠電話�！苯�(jīng)哈爾濱市公安交通警察支隊動力大隊的交通事故認定書認定，黑A60717號現(xiàn)代轎車駕駛員駕駛機動車肇事后逃離現(xiàn)場，構(gòu)成事故的全部責(zé)任，馬肖龍無責(zé)任。

　　馬肖龍稱，保險公司勘查人員到現(xiàn)場進行調(diào)查，其代理人也趕到事故現(xiàn)場。他指出，“保險公司并沒有現(xiàn)場定損，只是勘查一下就走了�！庇捎谲囕v受損嚴重，馬肖龍不得不找專業(yè)拖車將雅閣車拖回修理廠。

　　“考慮到車子上了保險，我專門挑了一家比較好的修車廠進行維修�！瘪R肖龍稱，當(dāng)時維修汽車花了2.6萬元，加上拖車費、檢車費總計3萬多元。在處理完各項事務(wù)后，馬肖龍找到了人保財險，希望保險公司就事故造成的3萬多元費用進行理賠。馬肖龍表示，保險公司的工作人員并沒有告訴他理賠具體程序。

　　人保：理賠由肇事方負責(zé)

　　當(dāng)馬肖龍拿著各種費用憑證找到人保哈爾濱市道外支公司時，保險公司的回答讓他難以接受�！氨ｋU公司說，因為我在整個事故中屬于無責(zé)一方，因此他們不予理賠�！北ｋU公司認為，馬肖龍的損失應(yīng)該向肇事車主索賠。

　　而當(dāng)馬肖龍找到交警部門，得到的回答是，肇事司機并非車主，雖然警方已經(jīng)找到了肇事車輛及車主，但至今沒有肇事司機的下落，因此，目前馬肖龍可能無法獲得肇事方的賠償。于是，馬肖龍不得不向律師進行咨詢，律師認為保險公司應(yīng)當(dāng)理賠并說明了理由，并建議馬肖龍應(yīng)當(dāng)將自己的理由同人保公司的有關(guān)人員溝通。在再次得到保險公司不賠的答復(fù)后，馬肖龍不得不通過律師找到保險公司。

　　11月22日，馬肖龍再次來到人保哈分公司理賠中心，經(jīng)保險公司理賠中心的工作人員通過微機查詢，該案在保險公司并未查找到。理賠人員將馬肖龍推至人保公司的法律部，至今沒有給出任何答復(fù)。

　　對此，馬肖龍表示，他是個“買賣人”，3萬多元并不算一筆大錢，“我找律師打官司，只是希望保險公司給我一個合理的解釋”。

　　為了幫馬肖龍找到一個合理的解釋，記者聯(lián)系了當(dāng)時進行現(xiàn)場勘查的人保工作人員張永輝。他表示，對于8月24日的案子已經(jīng)不記得了，但是就他所知，馬肖龍購買的車險是責(zé)任保險，有責(zé)任保險公司才會理賠。對于馬肖龍的情況，張永輝認為，“應(yīng)該找肇事車輛的保險公司要求索賠”。

　　對此，上海豪東商務(wù)咨詢有限公司從事車險理賠的呂先生稱，保險公司的說法并不合理。他告訴記者，2輛車相撞，保險公司需要承擔(dān)的是車損險，并非第三者責(zé)任保險。因此，保戶修車的費用應(yīng)該由保險公司支付。

　　但是，當(dāng)呂先生了解到馬肖龍的理賠過程后稱，保險公司是有原因的。他告訴記者，一般情況下，保戶的車輛被送到維修站后，維修站會先進行報價，告訴車主可能需要的費用。保戶正確的做法是致電保險公司，詢問該維修價格是否合適，只有在保險公司同意該維修價格后，保戶才能讓維修站進行維修。此外，保戶不需要支付維修費，一切費用由保險公司直接給付。

　　呂先生表示，車險理賠不同于醫(yī)療險理賠。醫(yī)療險理賠是保戶拿著賬單找保險公司“報銷”，而車險理賠則是保戶等著保險公司來付錢。因此，呂先生稱，“保戶獲得合理理賠的關(guān)鍵，是了解理賠的正確步驟�！�