汽車分期付款利息的計算方式多樣，通常采用公式“分期利息=車貸本金×利率×貸款期限” 。常見還款方式有等額本息、等額本金、先息后本。等額本息每月還款額固定，利息與本金占比變化；等額本金每月償還等額本金與剩余貸款當(dāng)月利息；先息后本先定期付利息，到期還本金。計算時，利率受多種因素影響，貸款期限、首付比例也會對利息產(chǎn)生不同程度的作用。

利率方面，不同金融機(jī)構(gòu)和貸款方案的利率存在差異。信用狀況良好的借款人，往往能獲得更為優(yōu)惠的利率，所以維護(hù)良好的個人信用記錄至關(guān)重要。貸款期限對利息的影響也不容小覷，一般來說，貸款期限越長，借款人需要支付的總利息也就越多。例如貸款三年產(chǎn)生的利息通常會比貸款一年多不少。

首付比例同樣影響著利息的支出，較高的首付款能夠減少貸款本金，從而降低利息支出。假設(shè)車價為10萬元，首付30%和首付50%所產(chǎn)生的利息會有明顯差別。

在實際計算中，等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)] ÷ [(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]。這種方式讓還款人每月還款金額固定，便于資金規(guī)劃。而等額本金的計算公式為：每月還款額 = (貸款本金÷還款月數(shù)) + (貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額)×月利率。隨著還款時間推移，每月還款額會逐漸減少。

另外，有些金融機(jī)構(gòu)還會收取手續(xù)費，這無疑增加了購車的實際成本。在選擇分期付款購車時，消費者需要綜合考慮貸款利率、貸款期限、首付款比例以及手續(xù)費等諸多因素，仔細(xì)計算和比較不同方案下的利息支出，從而選擇最適合自己的購車分期方案，以降低購車成本。