按語(yǔ)：

　　幾天前，通用汽車金融服務(wù)公司和上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同合資組建的上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)，該公司因此成為銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的全國(guó)第一家汽車金融公司。

　　幾乎同時(shí)，福特剛剛獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的籌建申請(qǐng)，等待6個(gè)月后開(kāi)業(yè)審批，而大眾汽車金融公司則一邊等待銀監(jiān)會(huì)消息，一邊模擬運(yùn)做著正式開(kāi)業(yè)程序，豐田的悄無(wú)聲息反而給同行更多無(wú)聲的壓力，寶馬走上另一條更穩(wěn)妥路徑，與招商銀行聯(lián)手為BMW和MINI品牌汽車的客戶和代理商提供信貸融資，北京現(xiàn)代、標(biāo)致雪鐵龍集團(tuán)、戴姆勒-克萊斯勒集團(tuán)也按捺不住野心，對(duì)申請(qǐng)汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)蠢蠢欲動(dòng)，建立汽車金融公司成為這些已經(jīng)扎根中國(guó)跨國(guó)巨頭進(jìn)一步開(kāi)疆拓土有力的推進(jìn)器。

　　一時(shí)間，在目前汽車市場(chǎng)低迷，銀行車貸幾欲凍結(jié)形勢(shì)下，金融公司的集中亮相似乎讓這一新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)一剎那具備了粉墨登場(chǎng)的所有條件。

　　但汽車金融公司真的將立刻取代銀行車貸，成為未來(lái)消費(fèi)者貸款購(gòu)車的主渠道？

　　為什么幾乎在同一時(shí)間獲得籌辦批準(zhǔn)三家跨國(guó)汽車公司在一聲槍響后，起跑速度差距如此之大，有人選擇了合作(上汽通用合資)，更多人愿意獨(dú)舞，這反映了各跨國(guó)公司怎樣心態(tài)和他們面對(duì)中國(guó)復(fù)雜金融環(huán)境怎樣的判斷？

　　這些看似粗略的問(wèn)題的答案可能是構(gòu)成了目前汽車金融公司發(fā)展復(fù)雜現(xiàn)狀內(nèi)在原因

　　銀行與金融公司 誰(shuí)取代誰(shuí)？

　　工商銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的張先生面對(duì)這樣的問(wèn)題時(shí)顯得很是不服氣，也很著急：“憑什么說(shuō)銀行就會(huì)退出？銀行有銀行的優(yōu)勢(shì)，銀行有詳實(shí)的儲(chǔ)戶資料及住房、消費(fèi)信貸資料，有遍布全國(guó)各地的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”

　　工行上海分行消費(fèi)信貸中心主任陳鳴忠認(rèn)為：金融機(jī)構(gòu)在汽車信貸市場(chǎng)是否有優(yōu)勢(shì)，取決于5大因素：資金實(shí)力和籌資成本、網(wǎng)點(diǎn)、人力資源、營(yíng)銷策略、貸款價(jià)格。在這5大因素中,中資機(jī)構(gòu)目前以3：2略占上風(fēng)。

　　一家銀行信貸部的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，與銀行比起來(lái)，汽車金融公司有技術(shù)、懂市場(chǎng)，這使得他們開(kāi)展起業(yè)務(wù)來(lái)更專業(yè)；他們?cè)谑矍笆壑惺酆蠖加袡C(jī)會(huì)和購(gòu)車者保持密切聯(lián)絡(luò)，這也使得他們更容易掌控風(fēng)險(xiǎn)；更重要的是，他們的盈利環(huán)節(jié)更多，比如維修、售后服務(wù)等都能賺到錢。

　　　 建設(shè)銀行個(gè)人信貸處處長(zhǎng)崔殿滿的觀點(diǎn)很能代表銀行系統(tǒng)目前的看法。崔殿滿認(rèn)為，汽車金融公司與商業(yè)銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)上各有優(yōu)劣。汽車金融公司有4大優(yōu)勢(shì)：與汽車生產(chǎn)企業(yè)有親密的“血緣”關(guān)系；具備汽車金融服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；擁有先進(jìn)的科技手段和高效便捷的電子化管理技術(shù)；擁有專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)和快速反應(yīng)機(jī)制等。

　　在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，汽車金融公司卻有先天缺陷：首先是資金來(lái)源不充足�！掇k法》規(guī)定，汽車金融公司只能吸收股東3個(gè)月以上定期存款；且按央行對(duì)財(cái)務(wù)公司的管理規(guī)定，其向商業(yè)銀行拆借資金最長(zhǎng)期限為半年，并要與其資本金保持一定比例，因此隨著貸款規(guī)模的增加，資金的匱乏將成頭等難題。

　　其次是本土化、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)匱乏、具備信貸、營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面的專業(yè)人員隊(duì)伍建立與培養(yǎng)、缺乏客戶信息資源以及征信制度不完善。

　　　崔殿滿分析認(rèn)為，從短期來(lái)看，汽車金融公司很難立刻取得市場(chǎng)份額主動(dòng)權(quán)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行占主導(dǎo)的局面將至少維持3-5年。

　　中國(guó)人民銀行研究局紀(jì)敏博士指出從長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)看，銀行在汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力將日漸削弱，而更多地將在融資、支付結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)等方面，與汽車金融公司形成互補(bǔ)性的業(yè)務(wù)合作。

　　民生銀行的李文華博士建議說(shuō)，一方面銀行自身要發(fā)展汽車信貸專業(yè)化渠道及模式；另一方面可以與汽車金融公司展開(kāi)資金、網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)產(chǎn)品、技術(shù)、信息及風(fēng)險(xiǎn)管理上的廣泛合作。