農(nóng)行總行下發(fā)緊急通知 規(guī)范車貸操作加大清收力度
中國農(nóng)業(yè)銀行總行日前下發(fā)了《關于開展清理檢查汽車消費信貸業(yè)務的緊急通知》，要求各下轄分支機構認真總結近年來在汽車消費貸款業(yè)務發(fā)展中的經(jīng)驗教訓，深刻剖析個人貸款管理存在的問題，進一步清理汽車消費貸款操作不規(guī)范的狀況和風險隱患，并加大不良貸款的清收力度。
據(jù)悉，從2001年至今，農(nóng)行累計發(fā)放汽車消費貸款1138．23億元，累計收回726．85元，累計實現(xiàn)利息收入100億元。汽車消費貸款業(yè)務的發(fā)展不僅給農(nóng)行帶來大量利息收入，而且拉動了存款、銀行卡、代理保險業(yè)務的快速增長，為調(diào)整農(nóng)行的信貸結構，增加資金撥備和調(diào)控能力，改善財務經(jīng)營狀況發(fā)揮了重要作用。但是，汽車消費貸款的風險也逐漸暴露。
農(nóng)行的通知中稱，從對各行汽車消費貸款業(yè)務調(diào)研的情況看，當前汽車消費貸款存在的問題不容忽視。在內(nèi)部管理上尚沒有建立起與個人消費貸款要求相適應的信貸管理體制，一些分行不同程度存在著“私貸公用”的現(xiàn)象。在對客戶的選擇上，由于受網(wǎng)點布局的影響，層次相對較低，造成營運性車輛貸款占到全行汽車貸款的四成以上。因而存在著客戶及車型結構差的問題。隨著全國治理超限超載檢查的深入，也加大了營運車輛的還款風險。在對經(jīng)銷商選擇上把關不嚴，在經(jīng)銷商評級、授信、準入退出等管理上，缺乏系統(tǒng)完善的制度辦法。而且過度依賴保險公司發(fā)展汽車消費貸款，部分行在業(yè)務開辦前期失去了把握客戶準入條件的主動權。汽車消費貸款管理環(huán)節(jié)多、內(nèi)控不到位。在銀行與購車人中間存在經(jīng)銷商、保險公司、擔保人、交管、證明單位等多種環(huán)節(jié)和法律關系，管理部門的重點不同，部分行業(yè)務管理平臺沒有搭建好，管理制度不落實。電子化系統(tǒng)也存在較多問題，貸款風險監(jiān)測的準確性和及時性有待改進。
為此，農(nóng)總行要求各行要持續(xù)有效地發(fā)展汽車消費貸款業(yè)務。汽車消費貸款不良率控制在1％以內(nèi)的經(jīng)辦行，要進一步調(diào)整客戶及車型結構，在有效防范小轎車降價風險的前提下，加快發(fā)展家庭轎車貸款業(yè)務，穩(wěn)步提高農(nóng)行的市場份額。不良率超過1％的經(jīng)辦行，要組織清收小組進行不良貸款清收。同時，各行要實施風險貸款退出機制，除屬于總行和一級分行簽約客戶，并以生產(chǎn)商、經(jīng)銷商回購為前提的汽車網(wǎng)絡業(yè)務的個人營運車貸款外，暫停發(fā)放個人營運車，包括客、貨運輸車輛、工程車輛、工程機械和各類農(nóng)用車貸款。各行還要嚴格清理簽約汽車經(jīng)銷商，采取果斷措施，堅決退出經(jīng)營實力弱、違約借款人數(shù)比例高、協(xié)助銀行催收貸款不力的合作經(jīng)銷商。
通知還要求各行要督促保險公司履行理賠義務，認真清理以履約保證保險方式辦理的汽車消費貸款，并將清理情況逐級統(tǒng)計上報。各行還要大力清收汽車不良貸款，并明確個人貸款客戶經(jīng)理的工作職責，同時結合自身實際，統(tǒng)一制訂下發(fā)本行汽車消費貸款清理檢查實施方案，全面開展全行汽車消費貸款的清理檢查。
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