三、銀行車貸：車型眾多 還貸時間靈活

　　從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業(yè)務已經大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。

　　Q1：申請銀行車貸需要怎么做？

　　購車者在決定購買車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動產(如房產)作為抵押，部分銀行會針對高端客戶或者高端車型網開一面，可以用汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時間周期會拖得較長。最大問題就是銀行車貸這一塊也沒有充足額度，盡管辦理和放款15天足夠，但通過審批和等待放款流程下來，可能需要1-2個月甚至更長。

　　Q2：銀行車貸的利息是多少？

　　至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢，以xx銀行為例，2年期車貸利率已經漲到了7.8%，3年期的貸款利率則是在6.65%的基礎上上浮30%左右。通常3年期車貸利率漲到了11.28%。目前，銀行已經不再接受個人直接申請貸款，無形中又得增加3%-4%的擔保手續(xù)費用即便是車型優(yōu)惠幅度不受經銷商影響，那么這個優(yōu)惠幅度已經讓銀行都賺走了，并且申請難度還很高。所以事實上，銀行車貸這塊業(yè)務已經慢慢萎縮，讓位于信用卡分期或者是汽車金融公司。

　　Q3：都有哪些車型可以申請銀行車貸？

　　從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。

進口現(xiàn)代雅尊

　　以進口現(xiàn)代雅尊為例來看銀行車貸

　　以現(xiàn)代進口雅尊2011款 2.4L 豪華型為例，指導價格為25.80萬元，貸款3年期10萬元，采用等額還款方式，月供3287.15元，三年共計需要還款118337.4元，產生利息18337.4元。銀行車貸需要擔保公司作為中間人，擔保手續(xù)費增加3%-4%后，車主實際支出已經達到了2.1萬元以上。

　　銀行車貸注意事項：

　　和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對汽車財產安全做出保障，諸如車損、第三者責任險、盜搶險、不計免賠率這些險種是必須購買的，并且車險購買時間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。