買車按揭的利率主要是依據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定來確定的，具體來說，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。

對于傳統(tǒng)貸款，比如說一輛 20 萬的車子，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊。月供 5000 塊，3 年 36 個月是 18 萬。首付 20%付了 4 萬，貸款本金 16 萬。18 萬減去本金 16 萬，得到利息 2 萬。2 萬除以 16 萬，再除以 3 年，算出利率是 4.17%，這可能比銷售說的 3 個點要高。

長期貸款的套路更多。像 30 萬的車子，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，利率 4 個點，分 5 年，提前還款有違約金。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息 1.92 萬，違約金 0.48 萬，一共 2.4 萬。2.4 萬除以 24 萬，算出來 2 年的利息是 10%，1 年利息約 5%，比市面上大部分 2 年車貸利息高不少。

要想避免被坑，簽合同前自己算一遍或者找朋友幫忙。發(fā)現(xiàn)利率不對，只要銀行沒放款，就有挽救余地。先找銷售協(xié)商，別暴露證據(jù)，看店里態(tài)度。不配合就打廠家電話或 12345 投訴，說有證據(jù)是欺詐銷售要求取消合同，同時跟銀行說明情況。

計算利息的基本公式是利息=本金×存款期限×利率。年利率、月利率、日利率有換算關(guān)系，年利率=月利率×12=日利率×360。

在購車貸款中，確定貸款本金，就是車輛總價減去首付。確定利率，有固定和浮動的，看合同條款。確定貸款期限，常見 1 至 5 年，期限長總利息高但月還款低。用等額本息還款法算每月還款額，公式是[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]。總利息=每月還款額×還款月數(shù) - 貸款本金。